Festgeld als attraktive Alternative zur Sondertilgung: Eine Frage der Rendite
In Zeiten steigender Sparzinsen steht die traditionelle Sondertilgung bei Immobiliendarlehen auf dem Prüfstand. Ein Musterfall zeigt, dass es sich für Immobilienbesitzer nunmehr lohnen könnte, auf die Sondertilgung zu verzichten und stattdessen in Festgeld zu investieren. Das könnte tausende Euro Zinsgewinn bedeuten.
Der Musterfall:
Angenommen, ein Immobilienbesitzer hat im Dezember 2021 ein Hypothekendarlehen von 400.000 Euro aufgenommen. Der Sollzinssatz betrug damals 1,12 Prozent bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einem Tilgungssatz von zwei Prozent. Nach zwei Jahren hat dieser die Möglichkeit, eine Sondertilgung von 50.000 Euro (12,5 Prozent der Kreditsumme) zu leisten. Eine solche Tilgung würde die Restschuld und damit die Zinslast verringern, was über die Laufzeit hinweg eine Ersparnis von rund 4.685 Euro generieren würde.
Die Frage der Rendite:
Sollte der Immobilienbesitzer jedoch die 50.000 Euro in ein Festgeldkonto mit besseren Konditionen als dem Darlehenszins investieren, könnte er im gleichen Zeitraum mehr Gewinn erzielen. Nehmen wir an, das Festgeldkonto bietet einen jährlichen Zinssatz von 2,5 Prozent. Über einen Zeitraum von zehn Jahren wäre der Gewinn durch das Festgeld höher als die Einsparungen durch die Sondertilgung.
Warum Festgeld?
Festgeldkonten bieten in der Regel eine höhere Verzinsung als Tagesgeldkonten und sind eine der sichersten Anlageformen. In Zeiten steigender Zinsen wird diese Anlageform besonders attraktiv, insbesondere wenn die Zinsen für Festgeld die Darlehenszinsen übersteigen.
Fazit:
Der Trend zu steigenden Sparzinsen verschiebt die Parameter für die Entscheidungsfindung von Immobilienbesitzern. Die traditionelle Sondertilgung als Heiliger Gral der Immobilienfinanzierung könnte ins Wanken geraten, wenn die Renditen von sicheren Geldanlagen wie Festgeld diese übertreffen. Doch Vorsicht: Dieser Rat gilt nicht pauschal für alle. Eine genaue Kalkulation unter Einbeziehung aller variablen Faktoren bleibt essenziell.
